S’engager tôt dans le processus de renouvellement de l’assurance directeurs et administrateurs reste une bonne idée

Le marché de l’assurance directeurs et administrateurs évolue rapidement; les gestionnaires du risque devraient néanmoins participer au contrôle du risque que posent les directeurs et administrateurs en s’y prenant tôt pour les renouvellements. Voici pourquoi :

L’actuel marché de l’assurance directeurs et administrateurs (D&O) s’améliore considérablement avec l’arrivée de nouvelles capacités sur le marché. Les fournisseurs d’assurance directeurs et administrateurs, après plus de deux ans d’augmentation du marché, se sont attaqués aux déficits de leurs comptes. La tarification s’améliore de manière significative; des baisses importantes sont possibles avec une approche marketing stratégique.

Les acheteurs d’assurance directeurs et administrateurs devraient profiter des améliorations du marché et participer au contrôle de leur risque en commençant tôt les renouvellements. En commençant tôt, l’acheteur gestionnaire du risque peut mieux maîtriser le marché de l’assurance directeurs et administrateurs et affronter les difficultés éventuelles.

Un démarrage précoce peut comprendre deux phases :

Prise en compte des spécificités du renouvellement : nouveaux entrants de capacité - rencontre et réalisation d’un travail de prémarketing pour déterminer le potentiel d’intérêt pour une nouvelle capacité, le besoin potentiel de remplacer des assureurs spécifiques du programme ou si l’organisation peut avoir besoin d’augmenter ses limites.

Prendre contact avec les assureurs en place à un stade précoce, peut-être au milieu de l’année, pour renforcer les relations, évaluer leur intérêt pour le programme de l’acheteur et les informer de tout changement dans le profil de risque ou la stratégie commerciale de l’organisation depuis le dernier renouvellement.

Dans tous les cas, il est judicieux de s’associer à votre courtier pour un lancement rapide du renouvellement. En fin de compte, un début précoce prépare le terrain pour une approche coordonnée et réfléchie du processus de renouvellement de l’assurance directeurs et administrateurs.

Un marché compétitif et souple est en train d’émerger

Les conditions actuelles du marché évoluent et s’améliorent,^[1] ce qui nécessite une communication claire avec les assureurs pour obtenir les meilleurs résultats. Il est également important de mettre l’accent sur l’histoire de l’entreprise sur le marché de l’assurance, en particulier s’il est nécessaire de remplacer ou de tenter d’ajouter de nouvelles capacités.

Les réunions préliminaires avec les marchés titulaires peuvent constituer une partie importante de ce processus de communication, en renforçant la relation entre l’acheteur et l’assureur, et en aidant l’acheteur à reconnaître les changements sur le marché qui façonneront la stratégie de renouvellement finale. Un délai d’environ six mois avant les renouvellements peut être un bon moment pour présenter l’entreprise à d’autres assureurs qui ne sont pas encore inscrits au programme d’assurance directeurs et administrateurs.

Sur le marché actuel, il peut être avantageux de rester avec l’assureur en place, bien que de nouvelles capacités fassent leur apparition sur le marché. Mais les premières conversations permettront de connaître le plan de l’assureur en place et de savoir si l’acheteur peut compter sur cette capacité. Dans le cas contraire, le fait de savoir qu’il faut trouver de nouvelles capacités aidera l’acheteur à élaborer une stratégie de renouvellement. Un début précoce du processus de renouvellement peut également donner au courtier de l’acheteur la meilleure possibilité d’explorer toutes les options possibles du marché pour obtenir une couverture.

Les gestionnaires du risque doivent également communiquer rapidement avec la direction de leur organisation pour leur faire connaître les conditions du marché. Ces conversations peuvent permettre de définir les attentes des dirigeants en matière de renouvellement, donner l’occasion au gestionnaire du risque d’expliquer les objectifs et les implications des changements de programme, et fournir une occasion d’explorer les possibilités de solutions.

Pendant la crise, certains acheteurs ont été contraints de repenser la structure de leur programme d’assurance directeurs et administrateurs en recourant à des solutions de rechange pour le financement des risques, par exemple en faisant appel à une société d’assurance captive pour participer aux risques des volets B et C, tout en se tournant vers les marchés traditionnels pour la couverture du volet A. Une telle démarche participe de la planification et prend du temps. Il est donc essentiel de s’y prendre tôt pour élaborer et mettre en œuvre cette stratégie. Le fait de commencer tôt votre renouvellement permet de découvrir certaines de ces solutions créatives.

Les acheteurs pourraient envisager de faire des réunions précoces avec les nouveaux marchés et souscripteurs qui apparaissent. Ces réunions peuvent être l’occasion de comprendre les stratégies de souscription des nouveaux assureurs et la manière dont elles pourraient s’adapter aux besoins des assurés, et pour l’acheteur de raconter l’histoire de l’entreprise en vue de préparer l’assureur à jouer un rôle important dans le renouvellement.

Lorsqu’ils discutent avec les souscripteurs, les acheteurs doivent être prêts à aborder certains des principaux thèmes relatifs aux risques que les assureurs envisagent, comme les projets en matière de facteurs environnemental, social et de gouvernance, qui incorporent les questions de diversité et d’inclusion.

Les assureurs voudront également connaître les événements importants qui ont affecté l’entreprise au cours des 12 derniers mois, notamment les changements apportés au bilan de l’entreprise, à sa capitalisation boursière, aux membres du conseil d’administration, aux cadres supérieurs ou à leur stratégie.

L’impact de la pandémie sur les renouvellements et les préparations

Sur une note positive, la pandémie a permis d’améliorer l’efficacité du processus de renouvellement de l’assurance directeurs et administrateurs. Bien que les réunions en personne soient précieuses, les réunions virtuelles imposées par la pandémie ont permis de rencontrer plus facilement d’autres décideurs dans plusieurs compagnies d’assurance. L’élimination du temps nécessaire pour se déplacer aux réunions de souscription a permis d’accéder plus facilement aux souscripteurs et aux décideurs.

L’environnement virtuel a également facilité la mise en relation des cadres supérieurs de l’acheteur avec les souscripteurs afin de raconter plus efficacement l’histoire de l’acheteur, ce qui peut être un avantage lors des renouvellements.

La préparation de ces réunions de souscription est cruciale et cela peut prendre du temps de préparer les présentations et de coordonner les personnes qui y participeront. Comme les acheteurs n’auront probablement qu’un seul entretien de souscription avec chaque assureur, la présentation doit être optimale. Une préparation adéquate permettra à l’acheteur de présenter l’organisation aux souscripteurs sous un jour favorable, en différenciant le risque de l’entreprise par rapport à d’autres qui se disputent la capacité d’assurance directeurs et administrateurs.

Les avantages d’un renouvellement précoce de l’assurance directeurs et administrateurs l’emportent largement sur les inconvénients potentiels. En commençant tôt, l’acheteur peut aborder le renouvellement de manière réfléchie, en élaborant une stratégie de renouvellement optimale pour maximiser les chances de réussite.

^{[1] Indice trimestriel des taux de l’assurance responsabilité directeur et administrateur | Aon (en anglais)}